Odvykajme si od obeživa vo vreckách a peňaženkách
Róbert HÖLCZ ‒ Karikatúra: Ľubomír KOTRHA
S narastajúcou digitalizáciou a technológiou blockchainu sa centrálne banky všade na svete rozhodli digitalizovať vlastnú menu. V prípade ECB ide o digitálne euro. Pod digitalizáciou eura treba rozumieť elektronickú formu doterajších papierových a mincových peňazí, ktorých hodnota sa nebude meniť. Digitálne euro bude zákonné platidlo, pritom rozdiel medzi ním a hotovosťou bude v tom, že s hotovosťou sa fyzicky manipuluje pod kontrolou komerčnej banky. V prípade digitálneho eura sa papierové peniaze a mince najprv prevedú do elektronickej peňaženky v mobile alebo iného elektronického zariadenia, a tak ich pohyb bude pod kontrolou len ECB.
Elektronická aplikácia digitálneho eura umožní platiť z účtu na účet medzi fyzickými aj právnickými osobami. Samotnú prevádzku digitálnej formy eura bude zabezpečovať Eurosystém zadarmo. Keďže od druhej polovice roka 2027 by ECB už mala zaviesť digitálne euro do rutinnej prevádzky, pozrime sa na súčasný stav zavedenia digitálneho eura a zhodnoťme niektoré, skôr špekulatívne, reakcie.
■ DIGITALIZOVANIE HOTOVOSTI
Digitálne eurá nebudú nijaké nové peniaze. Budú to peniaze uložené na bežnom účte bankového klienta v komerčnej banke, ktoré sa presunú do digitálnej formy v digitálnej peňaženke v mobile. Predpokladá sa, že bude stanovená maximálna výška prevodu hotovosti na digitálne euro v digitálnej peňaženke, ktoré však už nebude pod kontrolou komerčnej banky, ale len záväzkom centrálnej banky. V praxi to bude znamenať, že komerčná banka bude mať na požičanie menej peňazí, čo určite ovplyvní doterajší objem bankového zisku. Pod záväzkom ECB treba rozumieť krytie digitálneho eura aktívami ECB. Aj preto sa digitálne euro nebude môcť požičiavať, ale sa ním bude iba platiť.
Aký teda bude rozdiel medzi digitálnym eurom ako digitálnou menou a digitálnym bitcionom? Bitcoin nemá nijaké podkladové aktíva, zatiaľ čo digitálne euro má podkladové aktívum kryté pôvodnou hotovosťou na bežnom účte klienta. O tom, aké bude mať ECB možnosti kontrolovať a sledovať digitálne transakcie, sa oficiálne nič nehovorí.
Nepochybuje sa však, že ECB bude mať pod kontrolou okrem menovej politiky aj fiškálnu politiku národných vlád členských štátov eurozóny. Treba rátať aj s tým, že menšie problémy s digitálnou aplikáciou eura môžu mať seniori. Preto predstavitelia ECB presviedčajú, že spomínaný projekt nepočíta so zrušením hotovosti. Napokon na Slovensku prijal parlament v roku 2023 ústavný zákon o práve platiť v hotovosti pri nákupe tovarov a služieb.
Na otázku, prečo potrebujeme digitálne euro, máme jednoduchú odpoveď ‒ a síce, že väčšina kartových transakcií v eurozóne prechádza cez americké siete Visa, ako aj Mastercard, s čím súvisí i využívanie technologických platforiem Apple Pay a Google Pay, ktoré pod kontrolou nemáme.
■ BETA VERZIA
Od druhej polovice budúceho roka začne ECB testovanie beta verzie digitálneho eura vo všetkých členských štátoch eurozóny, teda aj na Slovensku, do ktorého sa zapoja Národná banka Slovenska a Tatra banka spolu s ďalšími tridsiatimi šiestimi bankami v eurozóne. Počas testovania digitálne euro nebude ešte zákonným platidlom – preto sa hovorí o beta verzii.
Zákonným platidlom by sa malo stať až od roka 2029 po overení technickej spôsobilosti a tiež funkčnosti platobného systému v konkrétnych prevádzkových podmienkach v kamenných obchodoch, ako aj pri platbách medzi fyzickými a právnickými osobami. Rutinná prevádzka využívania digitálneho eura sa začne po celkovom overení funkčnosti platobného systému v rámci budúcoročného pilotného projektu, pričom konečný termín bude známy až po prijatí príslušnej európskej legislatívy.
Filozofická fakulta Univerzity Komenského, katedra žurnalistiky
